Эксперт РА понизил рейтинг Белгородсоцбанка до уровня ruВВ+

Москва, 29 декабря 2018 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» понизило рейтинг кредитоспособности Белгородсоцбанка до уровня ruВВ+, по рейтингу установлен стабильный прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне ruBBB- со стабильным прогнозом.

Снижение уровня рейтинга связано с изменением методологических подходов агентства в части оценки диверсификации направлений деятельности банка. Рейтинг кредитоспособности банка обусловлен слабой оценкой рыночных позиций, сильной позицией по достаточности капитала и прибыльности, адекватными оценками ликвидности и качества активов, а также консервативной оценкой корпоративного управления.

АО УКБ «Белгородсоцбанк» (г. Белгород, рег. номер 760) – небольшой по размеру активов банк, специализирующийся на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании юридических лиц, инвестициях в ценные бумаги. На 01.11.2018 банк занимает 221-е место по активам и 241-е место по величине капитала в рэнкингах «Эксперт РА». Сеть подразделений банка включает головной офис и 4 дополнительных офиса в Белгородской области. Ключевым собственником банка является Федор Иванович Клюка, который совместно с дочерью Светланой Федоровной Жуковой контролирует 72,6% акций, 27,4% акций принадлежит Председателю Правления банка Николаю Викторовичу Незнамову и членам его семьи.

Слабая оценка рыночных позиций отражает невысокие конкурентные позиции банка на российском банковском рынке РФ при значительной концентрации бизнеса в одном регионе присутствия (на 01.11.2018 96% кредитного портфеля и 100% привлеченных средств приходится на Белгородскую область). Концентрацию клиентской базы на одном регионе агентство рассматривает в качестве одного из факторов, ограничивающих бизнес-профиль, поскольку указанное может оказывать давление на финансовый результат банка при ухудшении конъюнктуры рынка в регионе. Агентство отмечает низкую диверсификацию бизнеса банка по сегментам кредитного риска (индекс Херфиндаля-Хиршмана по направлениям деятельности (без учета вложений в ценные бумаги и в депозит в Банке России как отдельных сегментов бизнеса) составил 0,43 на 01.11.2018).

Сильная оценка достаточности капитала и прибыльности обусловлена высокими значениями нормативов достаточности собственных средств (на 01.11.2018 Н1.0=22,4%; Н1.2=18,8%; Н1.1=18,8%; Н1.4=12,4%) и высокими показателями эффективности деятельности (за период с 01.10.2017 по 01.10.2018 ROE по прибыли после налогообложения в соответствии с РСБУ составила около 9%; NIM – 4,2%), что позволяет банку ежегодно выплачивать дивиденды.

Адекватное качество активов. Кредитный портфель банка составляет основу его активов и представлен, прежде всего, ссудами, выданными юридическим лицам (56% ссудного портфеля на 01.11.2018), которые преимущественно относятся к субъектам МСБ. По состоянию на 01.11.2018 доля ссуд III-V категорий качества не превышала 30% кредитного портфеля, что оценивается как приемлемый уровень. Доля просроченной задолженности по совокупному кредитному портфелю не превышает 1% на 01.11.2018. Отмечаются также высокое кредитное качество портфеля ценных бумаг банка (19% валовых активов на 01.11.2018), который представлен в основном субфедеральными облигациями и ОФЗ.

Адекватная ликвидная позиция обусловлена приемлемым запасом балансовой ликвидности на горизонте 30 дней (на 01.11.2018 покрытие привлеченных средств ликвидными активами (LAT) составило свыше 50%), однако в отдельные месяцы 2018 года отмечалось снижение показателей мгновенной ликвидности в связи с размещением депозита в Банке России на недельные сроки для получения более высокой доходности (ранее – до востребования или на один день). Агентство отмечает повышенную зависимость ресурсной базы от средств населения (на 01.11.2018 на средства ФЛ, включая ИП, приходится 78% привлеченных средств) в сочетании с высокой концентрацией ресурсной базы на крупных клиентах (на 01.11.2018 доля средств крупнейшей группы кредиторов, в которую входят акционеры банка, в нетто-пассивах превысила 12%). Тем не менее, отмечается приемлемая стоимость основного источника фондирования для банка (стоимость привлеченных средств ФЛ составила 6,1% за III квартал 2018 года в годовом выражении) и наличие у банка планов по диверсификации ресурсной базы за счет выпуска облигаций и векселей. Позитивно оценивается наличие доступа к рыночным источникам дополнительной ликвидности (объем возможного привлечения ликвидности под залог портфеля высоколиквидных ценных бумаг составляет свыше 12% привлеченных средств на 01.11.2018).

Уровень корпоративного управления оценивается консервативно. Качество корпоративного управления в целом соответствует масштабам и направлениям деятельности банка. В банке принята стратегия развития на 2017–2019 гг., направленная на крайне умеренный рост объемов бизнеса, что не позволит на горизонте действия стратегии значительно укрепить конкурентные позиции в регионе. Агентство также отмечает значительную вовлеченность основных акционеров в текущую деятельность банка на всех уровнях управления, что может оказывать влияние на независимость принимаемых управленческих решений.

На 01.11.2018 размер нетто-активов банка по РСБУ составил 7,7 млрд руб., величина собственных средств – 1,2 млрд руб., прибыль после налогообложения за 10 месяцев 2018 года – 102,5 млн руб.

raexpert.ru/releases/2018/dec29
  • +4
  • 29 декабря 2018, 13:32
  • Tristan

Комментарии (0)

RSS свернуть / развернуть

Только зарегистрированные и авторизованные пользователи могут оставлять комментарии.