Эксперт РА понизил рейтинг Эксперт Банка до уровня ruСС и Алмазэргиэнбанку до уровня ruBB-

RAEX (Эксперт РА) понизил рейтинг Эксперт Банка до уровня ruСС

Москва, 1 декабря 2017 г.

RAEX (Эксперт РА) понизил рейтинг кредитоспособности Эксперт Банка до уровня ruCC. По рейтингу установлен негативный прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне ruB+ с негативным прогнозом.

Позитивное влияние на уровень рейтинга оказывают хорошие показатели краткосрочной и долгосрочной ликвидности (на 01.11.2017 Н2=123,4%; Н3=212,7%; Н4=43,6%), приемлемый уровень обеспеченности ссудного портфеля (на 01.11.2017 покрытие ссудного портфеля обеспечением с учетом залога ценных бумаг, поручительств и гарантий составило 282,0%) и наличие доступа к значимым источникам дополнительной ликвидности.

Понижение рейтинга обусловлено изменением бизнес-модели банка, которое не позволяет оценить характерный для неё уровень дефолтности кредитов и сопровождается сокращением нормативов достаточности капитала при том, что планы по докапитализации банка, ожидаемой до июля 2017-го, были отложены на I полугодие 2018 года. За период с 01.04.2017 по 01.11.2017 портфель автокредитов ФЛ вырос с 0,5 млрд руб. до 1,7 млрд руб., или с 6,5% до 23,1% активов банка, нормативы достаточности капитала за указанный период снизились (Н1.0 — с 18,1% до 16,1%; Н1.1 и Н1.2 — с 10,4% до 8,0%). Негативное влияние на уровень рейтинга также оказывает убыточность деятельности банка (ROE= -21,8%; ROA= -4,1% за период с 01.10.2016 по 01.10.2017) в сочетании с низким уровнем покрытия чистыми процентными и комиссионными доходами расходов, связанных с обеспечением деятельности (94,4% за III квартал 2017 года). Кроме того, агентство отмечает низкое качество кредитного портфеля (доля ссуд III-V категорий качества в совокупном ссудном портфеле банка составляет 30,0% на 01.11.2017) и повышенный уровень регулятивных рисков (расчетные операции корпоративных клиентов сохраняются на высоком уровне относительно масштабов бизнеса банка). Давление на рейтинг оказывают высокий уровень концентрации активных операций на объектах кредитного риска, имеющих отдельные признаки аффилированности с собственниками банка, и недостаточно консервативная политика резервирования по ссудам (среднее значение дельты между расчётными и фактически сформированными РВПС за период с 01.01.2017 по 01.11.2017 составило 19,9% величины капитала).
АО «Эксперт Банк» (г. Омск, рег. номер 2949) специализируется на кредитовании малого и среднего бизнеса, автокредитовании ФЛ, а также операциях на валютных и фондовых рынках. Головной офис банка находится в г. Омске, филиалы и иные обособленные подразделения — в Москве, Воронеже, Тюмени, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Новосибирске. На 01.11.2017 величина активов банка по РСБУ составила 7,4 млрд руб. (240-е место в рэнкинге по активам по версии RAEX (Эксперт РА)), величина собственных средств — 1,6 млрд руб., убыток после налогообложения за 10 месяцев 2017 года — 413,8 млн руб.

raexpert.ru/releases/2017/Dec01d

RAEX (Эксперт РА) понизил рейтинг Алмазэргиэнбанку до уровня ruBB-

Москва, 4 декабря 2017 г.

RAEX (Эксперт РА) понизил рейтинг кредитоспособности Алмазэргиэнбанка до уровня ruBB-. По рейтингу установлен стабильный прогноз. С рейтинга снят статус «под наблюдением». Ранее у банка действовал рейтинг на уровне ruBB с развивающимся прогнозом.

Снижение рейтинга обусловлено, прежде всего, более длительными сроками докапитализации кредитной организации, чем предполагалось ранее. Увеличение капитала необходимо для покрытия значительного объема резервов (по итогам 9 месяцев 2017 года убыток превысил 1 млрд руб.; за период с 01.10.2016 по 01.10.2017 ROE по прибыли после налогообложения составила минус 19,8%). Агентство негативно оценивает недостаточно консервативную политику резервирования по ссудам (дельта между расчетным и минимально возможным коэффициентами резервирования составила 0,6 п.п. на 01.11.2017) и широко распространенную практику корректировки расчетных РВПС на стоимость принятого обеспечения для уменьшения фактических резервов (отношение дельты между расчетными и фактически сформированными РВПС к капиталу составило 42,1% на 01.11.2017). Кроме того, негативное влияние на рейтинг оказывает невысокая достаточность собственного капитала (Н1.0=10,5% на 01.11.2017). Аналитики агентства также отмечают высокую зависимость банка от средств ФЛ, включая ИП, как основного источника фондирования (62,6% валовых пассивов на 01.11.2017) при их низкой географической диверсификации (на 01.11.2017 свыше 97% средств ФЛ, включая ИП, привлечены в Республике Саха (Якутия)) и ограниченный спектр источников дополнительной ликвидности.

Позитивно на рейтинговую оценку повлияла высокая вероятность поддержки со стороны основного акционера (на горизонте 6-9 месяцев ожидается увеличение капитала за счет средств Министерства имущественных и земельных отношений Республики Саха (Якутия)), обусловленная значимостью банка в ключевом регионе присутствия. Положительное влияние на рейтинг оказали высокий уровень покрытия чистыми процентными и комиссионными доходами расходов, связанных с обеспечением деятельности (145,1% за III квартал 2017 года), низкий уровень концентрации активных операций на объектах крупного кредитного риска (на 01.11.2017 крупные кредитные риски к активам за вычетом резервов составили 34,5%). В качестве позитивных факторов агентство отмечает также диверсифицированную по клиентам ресурсную базу (доля средств 10 крупнейших кредиторов/групп кредиторов с учетом привлеченных межбанковских кредитов составила 7,8% валовых пассивов на 01.11.2017) и низкий уровень принимаемых валютных рисков.

АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО (г. Якутск, рег. номер 2602) специализируется на кредитовании и обслуживании корпоративных клиентов, МСБ, физических лиц. Основным собственником банка является Министерство имущественных и земельных отношений Республики Саха (Якутия). Головной офис, 15 дополнительных офисов, 10 операционных офисов, 1 операционная касса вне кассового узла расположены в Республике Саха (Якутия), имеются 1 операционный офис в г. Хабаровске, 1 операционный офис в г. Владивостоке, а также представительства в г. Москве и г. Санкт-Петербурге. На 01.11.2017 размер активов банка по РСБУ составил 26,7 млрд руб. (135-е место по активам в рэнкинге RAEX (Эксперт РА)), величина собственных средств — 2,9 млрд руб., убыток за 9 месяцев 2017 года — 1,1 млрд руб.

raexpert.ru/releases/2017/Dec04

Комментарии (0)

RSS свернуть / развернуть

Только зарегистрированные и авторизованные пользователи могут оставлять комментарии.