Российские пенсионеры влезают в долги перед банками

На фоне продолжающегося третий год подряд падения уровня жизни российские пенсионеры все чаще обращаются в банки за необеспеченными потребительскими кредитами, чтобы свести концы с концами.

Пожилые заемщики в возрасте 65 лет и старше стали группой, у которой быстрее всех растет средний размер полученного в банке займа, следует из данных Национального бюро кредитных историй. В третьем квартале пенсионеры занимали в банках в среднем 67773 рубля — на 11,4% больше, чем год назад. По скорости, с котором рос средний долг пенсионеров перед банком, они в 1,5 раза обогнали тех, кому от 25 до 50, и почти в 10 раз — молодежь (до 25 лет).

Пенсионеры — удобная для банков категория клиентов: у них стабильный прогнозируемый доход и, как правило, информативная кредитная история, отмечает генеральный директор НБКИ Александр Викулин.

Тем не менее, количество банкротов среди пенсионеров также растет: по данным НБКИ, доля пожилых заемщиков среди тех, чей долг превысил полмиллиона рублей, а просрочка — 90 дней, увеличилась с 5,7% в марте до 6,5% в сентябре. По скорости роста этого показателя пожилые также в 4 раза обогнали группу экономически активного населения в возрасте от 30 до 59 лет.

Эта тенденция видна по всей стране: для беднейших категорий населения банковские займы становятся последним способом свести концы с концами, когда экономить уже дальше невозможно, говорит Елена Гришина, заведующая лабораторией Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС.

С начала года банки увеличили выдачу кредитов граждан на треть, до 1,5 триллиона рублей, причем быстрее всего (в 1,3-1,5 раза) растет кредитование в регионах, где средняя зарплата не превышает 20 тысяч рублей, а обвал рубля закрыл доступ к покупке импортных товаров. Благополучная Москва, наоборот, — на последнем месте (+17,6%).

Среди попавших в кредитную кабалу почти четверть — пенсионеры или люди, живущие на социальные пособия, показал проведенный в октябре опрос ВЦИОМа.

В ходе исследования 57% респондентов заявили, что в их семье есть хотя бы один непогашенный кредит, а 24% сообщили, что оплачивают его за счет пенсий по старости, инвалидности, а также пособий (например, для многодетных семей).

По данным Росстата, средняя пенсия в России в сентябре составляла 12965 рублей. В реальном выражении (с поправкой на инфляцию и обязательные платежи) это на 6,1% меньше, чем в 2014 году. Опрос, проведенный ВШЭ, показал, что в сентебре каждый второй пенсионер сообщил о трудностях при покупке питания или одежды, а 15% пенсионеров не хватало денег на покупку продуктов питания. Каждый четвертый не мог позволить себе назначенные врачом лекарства, 38% не могли заплатить за квартиру. Причем за год их доля выросла на 20%.

По уровню пенсий Россия является одной из худших стран ОЭСР (40е место из 43), показало исследование французского банка Natixis: уровень российских пенсий не выполняет норматив, рекомендованный Международной организацией труда (входит в структуру ООН). Она считает минимально адекватной пенсию в 40% от средней зарплаты по стране, в России же этот показатель — 35%.

www.finanz.ru/novosti/lichnyye-finansy/rossiyskie-pensionery-vlezayut-v-dolgi-pered-bankami-1009697592

Комментарии (4)

RSS свернуть / развернуть
+
+1
Банки завлекают пенсионеров

Доступность займов для старшего поколения достигла максимума


С начала кризиса доля пенсионеров, получивших кредит в банке, выросла на 3,8 п.п. до 16%. А доля трудоспособного населения, оформившего займ, напротив, сократилась. Это следует из расчетов бюро кредитных историй «Эквифакс» для «Известий». По словам экспертов, в условиях закредитованности населения в возрасте до 60 лет банки меняют подходы к предоставлению займов пожилым людям, которым ранее они были практически не доступны. Пенсионеры отличаются высокой платежной дисциплиной, у них часто в собственности квартира или дача. По прогнозам экспертов, в течение года доля пенсионеров среди заемщиков вырастет до 20%.

«Эквифакс» оценило долю пенсионеров и трудоспособного населения в общем числе заемщиков по базе в 244,1 млн кредитных историй. По данным компании, в 2014 году доля пенсионеров среди заемщиков составляла 12,2%, годом позже — 13,9%, в 2016 году — 15,3% и, наконец, в этом — 16%. По словам экспертов, в условиях закредитованности трудоспособного населения банки меняют подходы к предоставлению займов пожилым людям, которым ранее они были практически не доступны.

Начальник управления клиентских отношений СДМ-банка Иван Лонкин подтвердил «Известиям», что еще несколько лет назад программы большинства банков подразумевали, что любой кредит физическому лицу должен быть погашен до наступления 65-летнего возраста заемщика. Сейчас банки пересмотрели этот подход, и пенсионеры могут взять кредит как по спецпрограмме (до 300 тыс. рублей под 14,99–22,99% годовых, возраст заемщика — до 70 лет), так и классическую ссуду по сопоставимым ставкам.

По словам управляющего директора Бинбанка Дмитрия Гузнера, среди пенсионеров сегодня много клиентов, которые родились в 1962 году или немного ранее, а это значит, что еще 12–15 лет назад (когда в России зародилось розничное кредитование) они были вполне молодыми людьми, которые активно пользовались кредитными продуктами.

— Со временем потребности данных клиентов никуда не исчезли, поэтому они и в более зрелом возрасте продолжают пользоваться кредитными продуктами — это не является для них чем-то необычным, — отметил Дмитрий Гузнер. — Банки сегодня охотно предоставляют пенсионерам разные финансовые услуги, кредиты — не исключение. Обычно пенсионеры отличаются очень дисциплинированным поведением.

Также у них, как правило, в собственности квартира или дача, стабильный доход в виде пенсии и иногда денежная помощь от детей и внуков, которые готовы выступить поручителями по кредиту, добавил Иван Лонкин.

Пенсии поступают на банковские карты, и при оформлении кредита есть возможность вписать реквизиты пенсионного счета, чтобы пенсия списывалась в счет погашения долга.

По мнению председателя Союза потребителей России Петра Шелища, хорошо, что банки начали ценить пенсионеров как клиентов, вводить для них как спецвклады, так и спецкредиты.

— Пенсионеры берут кредиты как для себя — например, на обустройство дачи, так и для детей и внуков — на покупку им тех же смартфонов, — рассказал Петр Шелищ. — То есть в каждом случае всё индивидуально.

По словам аналитика «Эксперт РА» Анастасии Личагиной, основными рисками при выдаче кредита пенсионерам являются здоровье и низкий доход. Первый фактор способен повлиять на второй, уточнила эксперт: в случае болезни гражданину пенсионного возраста требуются лекарства, многие из которых дорогостоящие. Отсюда возникает угроза жизни, если средства, которые идут на погашение кредита, будут критически важными для покупки лекарств.

Если с заемщиком что-то случится, взыскивать долг придется с его детей и внуков, что усложнит для банка процесс, указал Петр Шелищ. Повышение закредитованности пенсионеров — также минус, для них комфортным является обслуживание одного кредита.

Тем не менее эксперты уверены, что доля пенсионеров среди заемщиков банков будет расти. По прогнозам зампреда Локо-банка Андрея Люшина, в первую половину 2018 года их доля может вырасти с текущих 16 до 19–20%.

Таким образом, банки стали мягче в вопросах кредитования пенсионеров. Высокая платежная дисциплина этой категории клиентов стимулирует финансовые организации активнее ее привлекать. Главное, чтобы желание помочь внукам и детям не привело к росту закредитованности пенсионеров в геометрической прогрессии и к проблемам с возвратом долга.

iz.ru/671269/anastasiia-alekseevskikh/banki-zavlekaiut-pensionerov
avatar

Tristan

  • 04 декабря 2017, 08:21
+
0
Странная статья и странные цифры. На самую высокую военную пенсию 30 тыр много кредитов не наберешь. Доля пенсионеров может вырасти лишь если отбросить критерий закредитованности, да и то доля по головам, а не по объему.
avatar

Крошка Ру

  • 04 декабря 2017, 12:35
+
0
а не пенсию того же судьи (и не только), вполне)
avatar

fulltime

  • 04 декабря 2017, 12:42
+
0
Судье нужен кредит??? Ему скорее депозит нужен :-)
avatar

Крошка Ру

  • 04 декабря 2017, 13:59

Только зарегистрированные и авторизованные пользователи могут оставлять комментарии.