"Российский капитал" меняет агентство

Правительство утвердило параметры передачи дочернего банка Агентства по страхованию вкладов (АСВ) в Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Планируется, что процесс будет завершен не позднее чем через шесть месяцев, а оздоровление банка в рамках смены собственника обойдется его текущему акционеру в сумму около 50 млрд руб. Еще 14 млрд руб. «Российский капитал» получит в виде ОФЗ на финансирование достройки объектов СУ-155.
www.kommersant.ru/doc/3255447

Как стало известно «Ъ», в понедельник состоялось совещание у премьер-министра Дмитрия Медведева, где была согласована схема смены собственника банка «Российский капитал». Напомним, что передача банка за периметр АСВ была ключевым условием со стороны ЦБ в вопросе получения контроля над агентством. Пресс-секретарь Дмитрия Медведева отказалась от комментариев.

Как рассказали источники «Ъ», знакомые с обсуждением вопроса, было решено, что сделка должна состояться в течение пяти-шести месяцев. «За это время банк должен восстановить свои нормативы, для чего нужно решить вопрос с проблемными активами на его балансе»,— говорит один из собеседников «Ъ». По его словам, правительство утвердило «дорожную карту» проекта, по которой АСВ докапитализирует «Российский капитал» за счет имущественного взноса для формирования резервов по проблемным активам банка на сумму около 50 млрд руб. Ранее замминистра финансов Алексей Моисеев отмечал, что «задача в том, что если банк будет передаваться, чтобы он передавался здоровый, который исполняет все нормативы».

Впрочем, этими средствами финансирование проекта не исчерпывается. «Помимо расчистки портфеля плохих кредитов банк получит еще один транш на сумму около 14 млрд руб. в виде ОФЗ на достройку объектов СУ-155, так как этот проект передается АИЖК вместе с банком»,— рассказал собеседник «Ъ», уточнив, что, исходя из сегодняшних оценок, этих средств должно хватить на достройку всех объектов. По информации «Ъ», они могут быть выделены из тех 63 млрд руб. ОФЗ, которые планирует досрочно вернуть Альфа-банк. «Но пока Альфа-банк их не вернул, и схема возврата нигде не прописана, так что не исключено, что правительство найдет другой способ»,— говорит собеседник «Ъ», знакомый с обсуждением вопроса. Средства, выделяемые через ОФЗ на финансирование СУ-155, возвратные. «Российский капитал» уже получил на эти цели 19,9 млрд руб. в виде ОФЗ по программе капитализации банков. «Все стороны исходят из того, что после передачи банка и СУ-155 больше никто ничего просить не будет»,— подтверждает один из собеседников «Ъ».

В АИЖК и банке «Российский капитал» вчера воздержались от комментариев. В АСВ сообщили, что комментарии по данной теме преждевременны.

Конфигурация, в рамках которой «Российский капитал» передается АИЖК, логична, но схема не лишена рисков, предупреждают эксперты. По мнению директора группы банковских рейтингов АКРА Кирилла Лукашука, передача банка под контроль АИЖК ставит под вопрос реализацию текущей стратегии развития агентства, которая не предусматривает его участия в классическом банковском бизнесе. «Даже в случае докапитализации на 50 млрд руб. высока вероятность, что и после передачи АИЖК банку будут требоваться дополнительные вливания средств,— не исключает младший директор по банковским рейтингам „Эксперт РА“ Анастасия Личагина.— По крайней мере до тех пор, пока его активы не начнут генерировать достаточного объема доходов». Ключевыми аспектами сделки с точки зрения влияния на собственную кредитоспособность АИЖК являются объем проблемных активов, который останется на балансе банка после смены собственника, а также будущий периметр консолидации СУ-155 и необходимость отвлечения ресурсов АИЖК на урегулирование обязательств перед дольщиками застройщика, соглашается Кирилл Лукашук.

Комментарии (2)

RSS свернуть / развернуть
+
+1
Совет директоров Агентства по страхованию вкладов (АСВ) на вчерашнем заседании решил передать 100% обыкновенных и 100% привилегированных акций банка «Российский капитал» государству в лице Росимущества, сообщает пресс-служба банка.

Решение был принято на основании закона «О федеральном бюджете на 2017 год и на плановый период 2018 и 2019 годов». Закон предусматривает возможность передачи в текущем году всех принадлежащих АСВ акций банка по цене их приобретения в казну России за счет уменьшения взносов РФ в имущество агентства.

«После соответствующего распоряжения правительства банк «Российский капитал» полностью перейдет под контроль государства»,— добавили в банке. До конца года акции финансовой организации внесут в уставный капитал Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) в оплату приобретаемых в собственность Россией акций АИЖК.

Первые подробности передачи «Российского капитала» АИЖК стали известны в феврале. Балансовую стоимость банка оценили в сумму до 92 млрд руб. Однако такая высокая оценка — почти втрое выше его собственного капитала — считалась недопустимой для АИЖК.

www.kommersant.ru/doc/3429149
avatar

fulltime

  • 04 октября 2017, 19:07
+
+1
«Дом.рф» возьмет ипотеку под крышу

АИЖК выводит свой банк в число лидеров рынка жилищных кредитов


Банк «Российский капитал», который переходит в собственность Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) и меняет название на Дом.рф-банк, планирует за два-три года войти в топ-3 ипотечных кредиторов и занять не менее 5% рынка. Для того чтобы это сделать, ему нужно увеличить ипотечный портфель в 25 раз и нарастить долю практически с нуля. Эксперты считают, что при поддержке АИЖК банк действительно способен быстро вывести выдачи на уровень довольно крупных игроков, но не станет реальным конкурентом Сбербанку и ВТБ.

В понедельник АИЖК (вскоре может быть переименовано в АО «Дом.рф») презентовало стратегию развития банка «Российский капитал» как «универсального ипотечно-строительного банка». «Основным фокусом розничного бизнеса банка будет ипотечное жилищное кредитование с задачей войти в топ-3 ипотечных кредиторов в 2020 году с долей рынка не менее 5%»,— указано в материалах АИЖК. Для этого банк проведет оптимизацию текущих бизнес-процессов, разработает новый формат отделений, а также будет использовать удаленные каналы продаж и партнерскую сеть.

До октября этого года 100% акций «Российского капитала» принадлежали Агентству по страхованию вкладов (АСВ), которое санировало банк. Затем АСВ передало его акции в собственность Росимущества, которое вскоре передаст их АИЖК. По словам заместителя председателя правления «Российского капитала» Михаила Березова, санация банка будет завершена в конце 2018 года. Планируется, что «Российский капитал» будет переименован в Дом.рф-банк.

Согласно представленной стратегии, в 2017 году «Российский капитал» выдаст ипотеку на 17 млрд руб., в 2020 году — уже на 150 млрд руб. Портфель ипотечных кредитов и ипотечных ценных бумаг составит, согласно планам, 256 млрд руб., что займет 66% в общем ссудном портфеле банка. Ипотечные бумаги на его баланс передаст АИЖК.

Планы весьма амбициозные. Согласно рейтингу Frank research group (FRG), в ипотечном сегменте уже долгое время держится стабильная тройка лидеров. На первом месте Сбербанк с долей 50,3% (портфель — 2,7 трлн руб. на 1 октября), на втором — ВТБ 24 с долей 17,8% (952 млрд руб.), на третьем — Газпромбанк с долей 4,5% (239,4 млрд руб.). «Российский капитал» сейчас на 30-м месте с долей всего 0,2% (10,2 млрд руб.). Если предположить, что доля Газпромбанка не изменится, чтобы его потеснить, «Российскому капиталу» надо будет увеличить портфель ипотечных ссуд в 25 раз. Но Газпромбанк, судя по всему, уступать свое место на ипотечном рынке не намерен. «Будем внимательно следить за успехами коллег и продолжать работать»,— отметил начальник управления разработки розничных продуктов, стандартов и технологий Газпромбанка Алексей Трубников.

По мнению гендиректора Frank research group Юрия Грибанова, планы войти в топ-3 или, во всяком случае, приблизиться к лидерам, не выглядят фантастическими с учетом того, что АИЖК — специализированный ипотечный институт. «Сбербанк и ВТБ недосягаемые,— отметил господин Грибанов,— но что касается остальных крупных игроков, то “Российский капитал”, если учитывать его совместные показатели с АИЖК, способен попасть по выдачам в их диапазон — 5–7 млрд руб. в месяц». С ним согласна младший директор «Эксперта РА» Анастасия Личагина. «Банк планирует сокращать портфель ценных бумаг и пропорционально наращивать объем ипотеки. Скорее всего, банк в перспективе трех лет выйдет на уровень других крупных ипотечных банков»,— считает она.

Дополнительные объемы будут достигнуты также за счет общего роста рынка, указали в АИЖК. Так, к 2020 году, по прогнозам агентства, общий объем ипотечного портфеля банков вырастет с текущих 4,8 трлн руб. до 10 трлн руб., а ежегодная выдача на 15–20% — с 1,9 трлн руб. до 3–3,5 трлн руб. Средний уровень ставок снизится с 10,8% до 7,5–8% в 2020 году. У «Российского капитала», согласно информации на сайте, сейчас одни из самых низких ставок на ипотечном рынке — от 7,75%. Ниже только у Сбербанка — от 7,4%. У других банков ставки выше. У ВТБ 24 — от 9,7%, у Газпромбанка — от 9,5%. Правда, ставки указаны без учета акций и специальных программ.

При этом «Российский капитал» — не единственный банк, который хочет потеснить ипотечных лидеров. В сентябре Альфа-банк рассказывал “Ъ” о планах по изменению своей стратегии развития в розничном сегменте, а именно — желании сфокусироваться на ипотеке, от которой банк сознательно отказался несколько лет назад (см. “Ъ” от 7 сентября).

www.kommersant.ru/doc/3487103
avatar

Tristan

  • 05 декабря 2017, 08:35

Только зарегистрированные и авторизованные пользователи могут оставлять комментарии.