ЦБ предложил новые правила оценки риска обналичивания денег

Регулятор намерен изменить основной антиотмывочный закон и запустить с банками единую платформу — вместе они смогут распределять клиентов по зонам риска. Те, кто попадет в красную зону, будут фактически отрезаны от обслуживания

Банк России рассчитывает расширить свои функции и подключиться к проверкам банковских клиентов на риски обналичивания или отмывания денег, следует из проекта поправок в антиотмывочное законодательство, который разработал ЦБ. РБК ознакомился с документом, его подлинность подтвердили два источника на финансовом рынке. По словам одного из них, Госдума сейчас собирает отзывы участников рынка на законопроект. В Банке России подтвердили разработку документа, уточнив, что он готовился совместно с Росфинмониторингом.

Поправки в законодательство необходимы для внедрения единой межбанковской платформы Банка России по проверке клиентов, которую регулятор рассчитывает запустить в конце 2021 года — начале 2022 года. Платформа ЗСК, или KYC (know your client — «знай своего клиента»), в перспективе позволит кредитным организациям оценивать благонадежность российских компаний, которые будут распределены между тремя зонами с точки зрения риска проведения сомнительных операций: красную, желтую и зеленую. Как следует из законопроекта, Банк России рассчитывает принимать активное участие в этом распределении.



( Читать дальше )

Эксперт РА: в 2021 году лицензий могут лишиться 35 кредитных организаций

В следующем году банковский рынок ожидает волна отзывов лицензий: не все игроки переживут текущий кризис, также будет реализован отложенный план ЦБ по чистке рынка. По оценкам «Эксперт РА», лицензий могут лишиться 35 кредитных организаций, или 9% от общего количества банков. В первую очередь в зоне риска находятся средние и малые московские кэптивные банки и узкоспециализированные игроки. В то же время в секторе может начаться консолидация без серьезных дефолтов и особых проблем для клиентов.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подготовило индекс здоровья банковского сектора. Исходя из расчетов агентства, в следующие 12 месяцев (с октября по октябрь) более 9% игроков, или порядка 35 кредитных организаций, будут находиться в зоне повышенного риска.



( Читать дальше )

Предправления Банка «Зенит» — о зачистке трудных активов, новой стратегии и несостоявшемся слиянии с Ак Барс Банком топик-ссылка

«В 2020 году мы будем инвестировать в развитие «Зенита», поэтому с высокой вероятностью мы ожидаем убыток, а потом будем идти в рост», — объясняет предправления Александр Тищенко. Татнефть, по его словам, подхватила проблемный банк в отсталом состоянии и теперь выводит на новый курс. Команда Олега Машталяра уже почистила активы, задача же Тищенко — увеличить активы на треть и удвоить кредитный портфель розницы к 2023 году. О прошлом и будущем банка беседовал «БИЗНЕС Online».

716-П Операционный риск

Документ: www.cbr.ru/Queries/UniDbQuery/File/90134/1063

Здесь предлагаю его обсуждать, кому это интересно.
Постить комментарии, разъяснения ЦБ РФ, ссылки на умные статьи и пр.
Также актуальны практические вопросы и софт, т.е. программы. Отзывы о внедрении.

Для начала статья от классиков ) www.riskfin.ru/articles/evaluation-operational-risks-possible-options.php

АКРА понизило кредитный рейтинг АО «РЕАЛИСТ БАНК» до уровня B(RU), статус «Рейтинг на пересмотре — негативный»

Понижение кредитного рейтинга АО «РЕАЛИСТ БАНК» (ранее — АО «БайкалИнвестБанк»; далее — РЕАЛИСТ БАНК, Банк) связано с ухудшением оценки бизнес-профиля до уровня b- ввиду снижения оценки деловой репутации в связи с задержанием по уголовному делу основных конечных собственников Банка, а также одного из членов совета директоров. Другие ключевые факторы рейтинговой оценки оставлены без изменений (сильная достаточность капитала, удовлетворительные оценки риск-профиля, ликвидности и фондирования).

Присвоение статуса «Рейтинг на пересмотре — негативный» по кредитному рейтингу обусловлено возможным ухудшением оценок рейтинговых факторов в связи с развитием текущей ситуации и ее влиянием на финансовую устойчивость Банка.



( Читать дальше )

«Эксперт РА» понизил рейтинг Челиндбанка до уровня ruА

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» понизило рейтинг кредитоспособности Челиндбанка до уровня ruA. По рейтингу сохранен стабильный прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне ruA+ со стабильным прогнозом

Снижение уровня рейтинга обусловлено увеличением разрыва в уровне цифровизации банковских услуг между банком и сопоставимыми объектами рейтинга. Рейтинг кредитоспособности банка также обусловлен невысокой оценкой рыночных позиций, сильной позицией по капиталу при приемлемой способности к его генерации, адекватной оценкой качества активов, комфортной позицией по ликвидности и удовлетворительным уровнем корпоративного управления.



( Читать дальше )

«Эксперт РА» понизил рейтинг ФорБанка до уровня ruВ- и установил развивающийся прогноз

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» понизило рейтинг ФорБанка до уровня ruB-. По рейтингу установлен развивающийся прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг ruB со стабильным прогнозом.

Понижение уровня рейтинга связано со снижением достаточности капитала и его устойчивости к реализации кредитных и рыночных рисков в сочетании с продолжительной убыточностью и низкими показателями эффективности деятельности. Рейтинг кредитоспособности банка также обусловлен ограниченными рыночными позициями, удовлетворительным качеством активов и чувствительной ликвидной позицией, а также консервативной оценкой уровня корпоративного управления и структуры собственности. Агентство приняло во внимание ожидаемые изменения финансовых показателей в связи с планируемым завершением процесса присоединения АО АКИБ «Почтобанк» до конца 2020 г, что обусловило развивающийся прогноз.



( Читать дальше )

АКРА понизило кредитный рейтинг АО Банк «Венец» до уровня B-(RU), изменив прогноз на «Негативный»

Понижение кредитного рейтинга АО Банк «Венец» (далее — Банк «Венец», Банк) отражает оценку Агентством влияния регуляторных и репутационных рисков, связанных с введением наблюдения в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) в отношении ключевого актива одного из собственников (ООО «Завод Трехсосенский», к которому имеются крупные налоговые претензии), на финансовую устойчивость Банка.

Изменение прогноза по кредитному рейтингу Банка «Венец» с «Развивающегося» на «Негативный», в свою очередь, отражает риски реализации наихудшего сценария развития событий на горизонте 12–18 месяцев, при котором возможно ухудшение финансового профиля Банка «Венец» в результате негативного вмешательства собственника или различных регулирующих органов в его деятельность. «Негативный» прогноз также учитывает риски возможного ухудшения капитализации и качества активов Банка на горизонте 12–18 месяцев ввиду возросшего уровня просроченной задолженности на фоне сложных условий операционной среды.

При этом изменения регулирования в части кредитования крупного бизнеса для банков с базовой лицензией (отмена повышающего коэффициент 2,0 в отношении кредитов крупному бизнесу при расчете норматива Н6 (максимальный размер риска на группу связанных заемщиков)) снимают прежние опасения Агентства относительно возможной потери части клиентской базы Банком «Венец» в случае перехода на базовую лицензию.



( Читать дальше )

Совкомбанк приобрел проект карты рассрочки «Совесть», ранее конкурирующий с их картой рассрочки «Халва»

После объединения карт портфель «Халвы» вырастет примерно на 20%. Аналитики считают данную сделку логичной для Совкомбанка и отмечают, что с помощью нее банк укрепит свои позиции в карточном сегменте без существенных затрат.

Группа Qiwi продала Совкомбанку свой проект карты рассрочки «Совесть». Как следует из пресс-релиза, в рамках сделки Совкомбанку перейдут «права требований к клиентам проекта «Совесть» валовой балансовой стоимостью около 9 млрд руб. и чистой стоимостью около 7,6 млрд руб.» за что группа получит денежное возмещение в размере 6-6,5 млрд руб. В дальнейшем QIWI планирует передать банку практически все активы, включая бренды и домены. При этом после присоединения портфеля карты «Совесть» к «Халве» замена карт на «Халву» производиться не будет. Клиенты «Совести» органически перейдут на «Халву» при истечении срока действия карты.



( Читать дальше )

Про отрицательные ставки

Аргументы в пользу глубоко отрицательных процентных ставок

КЕМБРИДЖ – Для тех, кто считал отрицательные процентные ставки перебором в политике центральных банков, возможно, пришло время пересмотреть свои взгляды. В США Федеральный резерв, поддерживаемый напрямую и косвенно министерством финансов, сейчас готовится к тому, чтобы гарантировать практически всё частные, региональные (на уровне штатов) и городские долги в экономике. Правительства многих других стран считают себя вынужденными предпринимать аналогичные шаги. Кризис, который случается (как мы надеемся) только раз в столетие, требует масштабных государственных инвестиций, но действительно ли это означает, что надо обязательно распределять деньги с помощью механизмов рынка?



( Читать дальше )